Blancolån kalkylator: vad kostar lånet totalt?
Lånar du 100 000 kr på 10 år till 11,9 % ränta betalar du tillbaka 174 272 kr, alltså 74 272 kr mer än du lånade. Effektiv ränta 13,07 %. Bankens kalkyl visar månadskostnaden. Här ser du hela summan, vad ränta och avgifter tar, och vad du sparar på att betala av snabbare.
1 Vad kostar lånet totalt?
Exempel att börja från, ändra till ditt erbjudande
Lånet
Räntetaket för nya konsumtionslån är 22,0 % under andra halvåret 2026.
Längre löptid ger lägre månadskostnad men ett dyrare lån. Se steg 4.
Avgifterna
Betalas när lånet startar. Taket för nya lån är 592 kr.
Liten per månad, men 2 400 kr över hela lånet.
Räntan och avgifterna står i lånets SEKKI-blankett, som långivaren måste ge dig innan du skriver under.
2 Betala av snabbare
Extra amortering går rakt av på skulden, så du slipper ränta på den delen resten av lånet. Ett blancolån med rörlig ränta kan du betala av i förtid utan extra avgift.
Skuldfri 3 år 10 mån tidigare, och du sparar 31 304 kr.
3 Låna nu eller spara först?
Sparar du samma 1 449 kr i månaden i stället har du 100 000 kr efter 5 år 6 mån. När lånet hade varit betalt, efter 10 år, har du köpt samma sak och har 82 420 kr kvar. Priset för att vänta är tiden, och vinsten är pengarna som blir kvar.
Låna nu
174 272 kr
Totalt betalt på 10 år
- Du har saken
- direkt
- Per månad
- 1 449 kr
- Ränta och avgifter
- 74 272 kr
- Kvar när lånet är betalt
- 0 kr
Spara först
5 år 6 mån
Tills du kan betala kontant
- Du har saken
- om 5 år 6 mån
- Per månad, samma belopp
- 1 449 kr
- Sparat på sparkonto
- 2,6 %
- Kvar efter 10 år
- 82 420 kr
Ränta du betalar mot ränta du får, år för år
Lånet kostar dig 74 272 kr. Sparandet ger dig 8 148 kr.
Samma pengar varje månad, två riktningar. På lånet betalar du ränta till banken. Sparar du först får du ränta efter skatt, och du köper när saldot räcker.
4 Samma lån, olika löptid
Banker och lånesajter visar gärna den lägsta månadskostnaden. Den får du med den längsta löptiden, och det är också den dyraste. Så här ser 100 000 kr till 11,9 % ut. Klicka på en rad för att välja den.
| Löptid | Per månad | Totalt tillbaka |
|---|---|---|
| 4 723 kr | 113 744 kr | |
| 3 337 kr | 120 520 kr | |
| 2 239 kr | 134 764 kr | |
| 1 780 kr | 149 914 kr | |
| 1 449 kr | 174 272 kr | |
| 1 214 kr | 218 874 kr |
Visa fullständig matematisk uträkning
| Månadsränta nominell ränta ÷ 12 = 11,9 % ÷ 12 | 0,992 % |
|---|---|
| Månadsbetalning lån × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), n = antal månader | 1 429 kr |
| Aviavgift per månad | 20 kr |
| Att betala per månad betalning + aviavgift | 1 449 kr |
| Ränta totalt 120 månader, räknat på kvarvarande skuld | 71 472 kr |
| Avgifter totalt 400 kr uppläggning + 120 × 20 kr avi | 2 800 kr |
| Totalt att betala tillbaka lån + ränta + avgifter | 174 272 kr |
| Du får ut lånet minus uppläggningsavgiften | 99 600 kr |
|---|---|
| Du betalar 120 × 1 449 kr | 173 872 kr |
| Effektiv ränta den årsränta X där Σ betalning ÷ (1 + X)^(månad ÷ 12) = det du fick ut | 13,07 % |
| År 1 ränta detta år 11 604 kr | skuld 94 457 kr |
|---|---|
| År 2 ränta detta år 10 907 kr | skuld 88 217 kr |
| År 3 ränta detta år 10 123 kr | skuld 81 193 kr |
| År 4 ränta detta år 9 240 kr | skuld 73 285 kr |
| År 5 ränta detta år 8 246 kr | skuld 64 384 kr |
| År 6 ränta detta år 7 127 kr | skuld 54 364 kr |
| År 7 ränta detta år 5 867 kr | skuld 43 084 kr |
| År 8 ränta detta år 4 449 kr | skuld 30 386 kr |
| År 9 ränta detta år 2 853 kr | skuld 16 091 kr |
| År 10 ränta detta år 1 056 kr | skuld 0 kr |
Lånet räknas som ett annuitetslån: samma betalning varje månad, där räntan på kvarvarande skuld dras först och resten amorterar. Effektiv ränta räknas enligt konsumentkreditlagens metod, med uppläggningsavgiften betald vid start och aviavgiften varje månad. "Spara först" använder samma motor som sparkalkylatorn Spara till miljon, med 30 % skatt på sparkontoränta och ISK-schablonskatt på fonder.
Vad kostar ett lån på 50 000, 100 000 eller 200 000 kr?
Totalt att betala tillbaka med 11,9 % ränta, 400 kr i uppläggningsavgift och 20 kr i aviavgift per månad. Månadskostnaden står under.
| Lånebelopp | 3 år | 5 år | 10 år |
|---|---|---|---|
| 25 000 kr | 30 970 kr849 kr/mån | 34 891 kr575 kr/mån | 45 668 kr377 kr/mån |
| 50 000 kr | 60 820 kr1 678 kr/mån | 68 182 kr1 130 kr/mån | 88 536 kr734 kr/mån |
| 100 000 kr | 120 520 kr3 337 kr/mån | 134 764 kr2 239 kr/mån | 174 272 kr1 449 kr/mån |
| 200 000 kr | 239 919 kr6 653 kr/mån | 267 927 kr4 459 kr/mån | 345 744 kr2 878 kr/mån |
| 300 000 kr | 359 319 kr9 970 kr/mån | 401 091 kr6 678 kr/mån | 517 216 kr4 307 kr/mån |
Effektiv ränta eller nominell ränta, vilken ska du titta på?
Den nominella räntan är räntan utan avgifter, och den står oftast först i erbjudandet. Den effektiva räntan räknar in uppläggningsavgift och aviavgifter, och visar vad lånet faktiskt kostar per år. Långivaren måste ange den, och det är den du ska jämföra lån med.
Avgifterna väger tyngst på små och korta lån. Ett lån på 20 000 kr på 2 år till 9,9 % ränta har 10,36 % i effektiv ränta utan avgifter. Med 495 kr i uppläggning och 25 kr i aviavgift blir den 16,23 %. Avgifterna ensamma kostar 1 095 kr, nästan lika mycket som räntan på 2 127 kr.
Räntetak och kostnadstak 2026
Sedan 1 mars 2025 finns tre gränser för nya konsumtionslån, och de gäller nästan alla lån utom bolån.
- Räntetak 22,00 %. Räntan får vara högst referensräntan plus 20 procentenheter. Referensräntan är 2,00 % under andra halvåret 2026.
- Kostnadstak. Ränta och avgifter får tillsammans inte bli mer än lånebeloppet. Lånar du 100 000 kr betalar du aldrig tillbaka mer än 200 000 kr.
- Uppläggningsavgift högst 592 kr. Det är 1 % av prisbasbeloppet, som är 59 200 kr för 2026.
Taket skyddar mot de värsta lånen, men det betyder inte att ett lån under taket är billigt. Ett lån på 100 000 kr till 22,0 % på 10 år ligger precis under räntetaket och kostar ändå 150 836 kr i ränta och avgifter.
Har du flera lån? Börja med det dyraste
Har du flera lån och krediter lönar det sig mest att betala extra på det som har högst effektiv ränta, och betala det som krävs på resten. När det dyraste är borta flyttar du samma summa till nästa. Det kallas ibland lavinmetoden, och det är den ordning som ger lägst total räntekostnad.
Att samla lån kan sänka räntan, men titta på totalsumman och inte bara på månadskostnaden. Får du lägre månadskostnad för att löptiden blir längre kan lånet bli dyrare totalt, även om räntan är lägre. Lägg in båda alternativen i kalkylatorn och jämför vad du betalar tillbaka.
Så räknar Alternomy
Lånet räknas månad för månad med samma metod som långivarna använder, och den effektiva räntan enligt konsumentkreditlagens definition. Alternomy tar inte betalt av någon långivare och visar inga låneerbjudanden.
Vad kalkylen antar (transparens)
Senast kontrollerad och verifierad 18 oktober 2026. Alternomy är ett simuleringsverktyg för jämförelse av alternativkostnader, inte finansiell rådgivning.
Reklam: Sidan innehåller inga reklamlänkar. Ingen långivare har betalat för att synas här eller påverkat beräkningarna.
Kontakt: Synpunkter, rättelser och samarbeten tas emot på hej@alternomy.com. Du kan också rapportera fel direkt.
Observera: Resultaten från våra kalkylatorer är ungefärliga och ska inte betraktas som finansiell eller juridisk rådgivning. Kontrollera alltid viktiga beslut med en professionell rådgivare. Senast kontrollerad 18 oktober 2026 av Alternomy Redaktion.
Källor:
- Konsumenternas Bank- och finansbyrå – Räntetak och kostnadstak för konsumentkrediter
- Riksdagen – Prop. 2024/25:17, förstärkt konsumentskydd mot överskuldsättning
- Riksbanken – Referensräntan enligt räntelagen
- Skatteverket – Prisbasbelopp 2026
Vanliga frågor om blancolån
Vad kostar ett blancolån på 100 000 kr?
Med 11,9 % ränta, 10 års löptid, 400 kr i uppläggningsavgift och 20 kr i aviavgift betalar du 1 449 kr i månaden och 174 272 kr totalt. Lånet kostar alltså 74 272 kr, och den effektiva räntan blir 13,07 %. Samma lån på 15 år kostar 1 214 kr i månaden men 218 874 kr totalt.
Vad är skillnaden mellan nominell och effektiv ränta?
Den nominella räntan är räntan utan avgifter. Den effektiva räntan räknar in uppläggningsavgift och aviavgifter och visar lånets verkliga årskostnad. Ett lån på 20 000 kr på 2 år till 9,9 % nominell ränta får 16,23 % i effektiv ränta med 495 kr i uppläggning och 25 kr i månaden i avi. Jämför alltid lån på den effektiva räntan.
Vad är den högsta tillåtna räntan på ett blancolån 2026?
För nya konsumtionslån får räntan vara högst referensräntan plus 20 procentenheter. Riksbankens referensränta är 2,00 % under andra halvåret 2026, så räntetaket är 22,00 %. Taket gäller lån tagna från och med 1 mars 2025.
Hur mycket får ett lån kosta som mest?
Ränta och avgifter får tillsammans aldrig bli större än det belopp du lånade, för lån tagna från och med 1 mars 2025. Lånar du 100 000 kr betalar du alltså aldrig tillbaka mer än 200 000 kr, även med dröjsmålsränta. Uppläggningsavgiften får vara högst 1 % av prisbasbeloppet, 592 kr för 2026.
Lönar det sig att betala av blancolånet i förtid?
Ja, varje krona du amorterar extra slipper du betala ränta på. På ett lån på 100 000 kr till 11,9 % i 10 år gör 500 kr extra i månaden att lånet är betalt 3 år 10 mån tidigare, och du sparar 31 304 kr. Ett lån med rörlig ränta kan du lösa i förtid utan avgift. Med bunden ränta kan långivaren ta ut ränteskillnadsersättning.
Är det bättre att låna eller spara till ett köp?
Ekonomiskt är det nästan alltid billigare att spara först. Sparar du samma 1 449 kr i månaden i stället har du 100 000 kr efter 5 år 6 mån. När lånet hade varit betalt, efter 10 år, har du köpt samma sak och har 82 420 kr kvar. Lånet ger dig saken direkt, och det har ett pris som du kan se i kronor.
Varför ska man inte välja längsta möjliga löptid?
Längre löptid sänker månadskostnaden men gör lånet dyrare, eftersom du betalar ränta under fler år. 100 000 kr till 11,9 % kostar 74 272 kr på 10 år och 118 874 kr på 15 år. Välj den kortaste löptid du klarar av, och betala extra när du kan.
Fortsätt räkna
Ett lån är ett val mellan nu och senare. Här är tre ställen att fortsätta.