Räntehöjning: vad kostar den ditt bolån?
Riksbanken höjde styrräntan från 1,75 till 2 procent den 4 november 2026. Räkna ut vad en högre bolåneränta kostar dig per månad och per år, efter ränteavdrag, och vad samma pengar kunde ha blivit.
1 Hur mycket stiger din ränta?
Höjning av bolåneräntan, i procentenheter
Riksbankens höjning den 4 november, från 1,75 till 2 procent. Kalkylen antar att banken för vidare hela höjningen till din ränta, vilket är det vanliga på rörliga bolån.
2 Ditt lån och vad höjningen kostar
Ditt bolån
Hela skulden på bostaden, alla lånedelar tillsammans.
Din faktiska ränta efter rabatt, inte listräntan. Snittet för nya rörliga bolån var 2,72 % i september 2026 enligt SCB.
Din nya ränta blir 2,97 %.
Procent av lånet i dag. Amorterar du minskar skulden, och höjningen kostar lite mindre för varje år.
Hushållet
Ränteavdraget är 30 % upp till 100 000 kr i ränta per person och år, sedan 21 %. Två låntagare som delar lånet lika får var sin gräns.
Ingen vet hur länge räntan stannar på den nya nivån. Prova några olika.
Har du bunden ränta påverkas du först när bindningstiden går ut. Räkna då från den dagen.
3 Vad pengarna kunde ha blivit
Höjningen tar 16 640 kr ur hushållets ekonomi på 5 år. Hade samma belopp i stället sparats på ett ISK varje månad hade det blivit 19 703 kr, med 7,0 % antagen avkastning. Det är höjningens alternativkostnad.
Höjningen går att påverka. Ligger din ränta över bankens snitt kan en förhandling ta bort hela höjningen eller mer. Se om din ränta är för hög.
Visa fullständig matematisk uträkning
| Ränta före höjningen 2,72 % på skulden, månad för månad | 53 901 kr |
|---|---|
| Ränta efter höjningen 2,97 % på samma skuld | 58 856 kr |
| Extra ränta före avdrag skillnaden | 4 954 kr |
| Ränteavdrag på den extra räntan 30 % tillbaka i skatt | −1 486 kr |
| Extra kostnad efter avdrag per år | 3 468 kr |
| Per månad årets kostnad ÷ 12 | 289 kr |
| År 1 4 954 kr före avdrag | 3 468 kr |
|---|---|
| År 2 4 854 kr före avdrag | 3 398 kr |
| År 3 4 754 kr före avdrag | 3 328 kr |
| År 4 4 654 kr före avdrag | 3 258 kr |
| År 5 4 554 kr före avdrag | 3 188 kr |
| Totalt på 5 år 23 771 kr före avdrag | 16 640 kr |
| Extra kostnad, insatt på ISK varje års belopp i tolv lika delar | 16 640 kr |
|---|---|
| Avkastning 7,0 % före 0,2 % fondavgift | 3 063 kr |
| ISK-schablonskatt 1,065 % på kapital över 300 000 kr | −0 kr |
| Värde efter 5 år i framtida kronor, som räntan | 19 703 kr |
Räntan räknas på skulden månad för månad med rak amortering, som är svensk norm. Ränteavdraget räknas per år, eftersom gränsen på 100 000 kr gäller per person och år. Samma motor räknar på sidan om att förhandla bolåneräntan.
Så mycket dyrare blir bolånet
Extra kostnad per månad när räntan stiger från 2,72 %. Räknat på hela lånebeloppet, utan amortering och för en låntagare, efter ränteavdrag om inget annat står.
| Bolån | +0,25 före avdrag | +0,25 | +0,50 | +0,75 |
|---|---|---|---|---|
| 1 Mkr | 208 kr | 146 kr | 292 kr | 438 kr |
| 2 Mkr | 417 kr | 292 kr | 583 kr | 875 kr |
| 3 Mkr | 625 kr | 438 kr | 875 kr | 1 343 kr |
| 4 Mkr | 833 kr | 658 kr | 1 317 kr | 1 975 kr |
| 5 Mkr | 1 042 kr | 823 kr | 1 646 kr | 2 469 kr |
Höjning i procentenheter på bolåneräntan. Vid 5 Mkr passerar räntan 100 000 kr för en låntagare, och då kommer bara 21 procent av den extra räntan tillbaka. Samma motor som kalkylatorn ovan.
Styrräntan höjdes till 2 procent den 4 november 2026
Det är Riksbankens första höjning sedan 2023. Den nya styrräntan gäller från 11 november 2026. Riksbanken bedömer att räntan sannolikt höjs igen under det närmaste året om inflationen och konjunkturen utvecklas som väntat, och nästa penningpolitiska besked kommer 16 december 2026.
Prognosmakarna är överens om riktningen men inte om takten. Konjunkturinstitutet räknade i september med en styrränta på 2,50 % under 2027 och 2,75 % i början av 2028, alltså 0,75 procentenheter över dagens nivå. Det är därför kalkylatorn har ett förval för just den höjningen. Ingen prognos är ett löfte, så räkna gärna på flera nivåer.
Styrräntan är inte din bolåneränta
En styrränta på 2 procent betyder inte att bolånet kostar 2 procent. Bankerna lägger på sina egna kostnader och marginaler. Enligt SCB var snitträntan för nya rörliga bolån 2,72 % i september 2026, och 2,83 % för samtliga nya bolåneavtal. Siffrorna gäller före novemberbeskedet.
Rörliga räntor följer styrräntan ganska nära, men varje bank bestämmer själv hur mycket och när. Bundna räntor styrs mer av marknadens förväntningar, så de höjningar som marknaden redan räknar med finns ofta i priset innan Riksbanken fattar beslutet. Har du bundet påverkas du först när bindningstiden går ut.
Fyra saker att göra nu
- Jämför din ränta med bankens snitt. Finansinspektionen råder dig att utgå från din faktiska ränta och jämföra den med bankens publicerade snittränta, inte med listräntan. Ligger du över kan en förhandling ta bort hela höjningen. Så förhandlar du bolåneräntan.
- Betala av dyra lån först. Ett blancolån har ofta flera gånger bolånets ränta. Varje krona som betalar av det sparar mer än en extra amortering på bolånet. Se vad ditt blancolån kostar.
- Räkna på mer än en höjning. Testa vad 1,00 procentenhet gör med din månadskostnad. Klarar budgeten det har du marginal, även om prognoserna slår fel.
- Ha en buffert innan du binder pengar. Pengar på ett sparkonto går att nå om räntan stiger mer. Pengar som amorterats in i bostaden gör det inte. Amortera eller investera?
Så räknar kalkylatorn
Kalkylatorn räknar räntan på din skuld månad för månad, med och utan höjningen, och drar av ränteavdraget år för år. Skillnaden är vad höjningen kostar. Den del av räntan som ränteavdraget ger tillbaka räknas bort, så siffran är det som faktiskt försvinner ur hushållets ekonomi. Till sist visar den vad samma pengar hade blivit på ett ISK, med samma motor som Spara till miljon.
Vad kalkylen antar (transparens)
Senast kontrollerad och verifierad 7 november 2026. Alternomy är ett simuleringsverktyg för jämförelse av alternativkostnader, inte finansiell rådgivning.
Reklam: Sidan innehåller inga reklamlänkar. Ingen bank, långivare eller annan aktör har betalat för att synas här eller påverkat beräkningarna.
Kontakt: Synpunkter, rättelser och samarbeten tas emot på hej@alternomy.com. Du kan också rapportera fel direkt.
Observera: Resultaten från våra kalkylatorer är ungefärliga och ska inte betraktas som finansiell eller juridisk rådgivning. Kontrollera alltid viktiga beslut med en professionell rådgivare. Senast kontrollerad 7 november 2026 av Alternomy Redaktion.
Källor:
- Riksbanken – Styrräntan höjs till 2 procent, 4 november 2026
- SCB – Snitträntor på nya bolån, september 2026
- Konjunkturinstitutet – Prognos för styrräntan, september 2026
- Skatteverket – Ränteavdrag 30 och 21 procent
Hur mycket dyrare blir bolånet när räntan höjs med 0,25 procentenheter?
Ungefär 208 kr i månaden per miljon kronor i lån före ränteavdrag, och 146 kr efter. På 3 000 000 kr blir det 625 kr före och 438 kr efter avdrag. Kalkylatorn räknar med din egen skuld, amortering och antal låntagare.
Påverkas mitt bolån direkt när Riksbanken höjer styrräntan?
Inte automatiskt. Varje bank bestämmer själv hur mycket och när den höjer sina bolåneräntor, och rörliga räntor brukar justeras inom några veckor efter beskedet. Har du bunden ränta påverkas du först när bindningstiden går ut.
Hur påverkar ränteavdraget räntehöjningen?
Du får tillbaka 30 procent av räntan i skatt upp till 100 000 kr i ränteutgifter per person och år, och 21 procent på det som överstiger. En höjning kostar därför ungefär 70 procent av bruttobeloppet. Har du så stort lån att räntan passerar gränsen blir den extra räntan dyrare, eftersom bara 21 procent kommer tillbaka.
Kommer styrräntan att höjas mer?
Det är inte beslutat. Riksbanken bedömer att styrräntan sannolikt höjs ytterligare det närmaste året om utsikterna står sig, och nästa besked kommer 16 december 2026. Konjunkturinstitutet räknade i september med 2,50 % under 2027 och 2,75 % i början av 2028.
Vad kan jag göra när räntan stiger?
Jämför din faktiska ränta med bankens publicerade snittränta och förhandla om den ligger över. Betala av dyra lån utan säkerhet först, eftersom de har högre ränta än bolånet. Se till att ha en buffert som tål ytterligare höjningar innan du binder upp pengar.
Fortsätt räkna på boendet
Höjningen är en del av kalkylen. Räntan du betalar och lånen du har är resten.